[스크랩] 재테크 공부 하는 법에 관하여...
최근 '05년 투자결산 및 포트폴리오'를 올리고 나서
많은 분들의 반응이 '복잡하다. 뭔 소린지 모르겠다;;;' 였습니다.
사실 저도 5년 전에는 저런 거 뭔 소린지 하나도 몰랐습니다.
이 카페에서 많은 도움을 받으며 조금씩 공부해서 오늘에 이른 것이니
지금 당장 이해가 안 가는 부분이 많더라도 결코 실망하실 필요 없습니다. ^^
또 투자액수 및 수익을 공개하는 부분에 있어서도 고민을 좀 했었는데요,
'얼마를 투자했네, 얼마를 벌었네' 라는 부분이 먼저 눈에 띄어서
애초에 글을 통해 전하고자 했던 목적(분산투자의 중요성 강조 및 포트폴리오 참고)을
퇴색시킬까봐 였습니다.
그럼에도 불구하고 실제 금액을 공개한 것은
포트폴리오의 현실감을 더하고
적절한 재테크를 통해 경제적 자유 달성을 앞당기는 것이 가능하다는
긍정적인 자극(?)을 전하고 싶었기 때문이었는데
의도한 바가 전달되었는지는 의문입니다. -_-a
오히려 나랑 관계없는 딴 세상 이야기 혹은 힘 빠지게 만드는 이야기로
비춰지지 않았나 싶어 조금 걱정이 되기도 합니다.
(제가 언급했던 경제적 자유라는 것은
'돈 걱정 안 하고 놀고 먹을 수 있는 자유'를 뜻하는 것은 아닙니다.
행복의 필요조건으로서,
그리고 돈 이외에 다른 중요한 가치에 좀 더 눈을 돌릴 수 있는
여유를 제공하는 자유를 말합니다.
이는 꼭 얼마가 있어야 이런 자유를 얻을 수 있는 것은 아니겠지요)
또한 글을 올린 후에 몇몇 분께 여러가지 문의를 받았는데요,
제가 현재 여행 중인 관계로 일일이 답변을 드리기가 쉽지 않은 관계로
가장 자주 받는 질문(재테크 공부하는 법)에 대한 답변을 이번 글로 포스팅합니다.
재테크에 대한 공부는 '마인드', '경제'와 '금융' 이렇게 세 부분으로 나뉩니다.
무엇보다 우선 재테크 마인드를 가지는 것이 첫번째입니다.
돈에 대한 인생관이라고 볼 수도 있겠지요.
재테크 마인드가 확립되지 않은 상황에서 재테크는 작심삼일이 되거나
혹은 재테크를 위한 재테크가 되기 쉽습니다.
제게 있어 재테크 마인드를 기르는데 도움이 되었던
인터넷상의 자료 두 가지만 추천 드리자면,
1) 세이노 칼럼 (인터넷에서 검색하시면 쉽게 찾을 수 있습니다)
2) 행복투자님 글
(10in10 전문가 게시판에 있습니다. 재테크에 대한 실제적인 지식 외에도
재테크 마인드에 관한 좋은 글들이 많습니다)
다음으로 재테크 실행에 관한 실제적인 지식으로서
경제 및 금융에 대한 지식이 필요한데요,
경제신문을 읽고 그 내용을 이해하고 나름의 전망을 할 수 있는 것이
'경제'에 관한 공부가 필요한 부분이고
주어진 상황에서 가장 적절한 투자상품이 무엇인지 결정할 수 있는 것이
'금융'에 관한 공부가 필요한 부분이라고 하겠습니다.
▷ '금융'에 대한 공부
아무래도 좀 더 와 닿는 부분일 것 같아서 먼저 설명합니다.
어떤 금융상품이 있고 그 특징이 무엇인지 이해함으로써
현 상황에서 내게 가장 적절한 투자상품이 어떤 것인지 결정할 수 있게 됩니다.
은행 예적금부터 시작해서 제2 금융권 예적금, ELS, 주식, 펀드, 선물, 옵션, 채권, 외환 등
선택가능한 금융상품의 폭은 매우 넓고 그 특징도 매우 다릅니다.
다양한 상품을 활용할 줄 아는 사람이 아무래도
좀 더 적은 리스크로 좀 더 높은 수익을 얻을 가능성이 큰 것은 자명하겠지요.
'저는 은행 예적금 말고는 하나도 모르겠는데요!!'
(제가 5년 전에 대략 이 상태였습니다 ^^)
라는 분들은 금융상품에 대해 소개한 책을 하나 사서 읽어보시길 권합니다.
요즘 이런 책 무지 많으니 서점 가서 자신과 궁합이 맞는 책을 고르시면 되는데요,
참고로 저는 '아버지가 알려주는 부자되는 생활습관/ 이중효 지음' 라는 책을 보았는데
금융상품 관련 많은 부분을 다루면서도 실제적인 깊이가 있어
개인적으로 많은 도움이 되었습니다.
'04년 초에 나온 책인데 요즘은 더 좋은 책이 많이 나와있을지도 모르겠네요.
(예전에 이 책을 읽고 추천하는 내용의 글을 블로그에 올렸는데 참조하시구요.
http://blog.naver.com/samsoony/120001142172)
그리고 10in10의 전문가 게시판의 글들, 특히 행복투자님의 글을
찬찬히 읽어보시면 많은 도움이 될 거라 믿습니다.
단순히 금융상품의 소개에 그치지 않고
금융상품을 활용한 실전 재테크 사례를 보여주는 좋은 글이 많습니다.
그리고 참고로 초보자분들께 우선적으로 공부를 권하는 순서는 다음과 같습니다.
(이 글을 통해 각각에 대해 상세히 설명드리고자 하는 것은 아닙니다)
1) 예/ 적금: 제일 기본입니다.
어느 은행이 이자를 제일 많이 주는지,
원금 보장은 얼마까지 되는지 알고 계신가요?
현재 금리가 가장 높은 은행 및 상품을 찾기 위해서는 요 페이지를 참고하세요.
http://finance.moneta.co.kr/saving/bestIntCat02List.jsp
(주소가 바뀐 경우엔 http://finance.moneta.co.kr/ 에서 찾아보시면 됩니다)
이외에 단기로 자금을 운영하는 경우 유용한
증권사의 MMF나 저축은행의 표지어음 등에 대해서도 알아 두시구요.
2) 세테크: 세금절약은 월급장이에게 가장 중요한 재테크 중 하나입니다.
10in10에서 자주 언급되는 장마(장기주택마련저축)나
연말정산에 대해 잘 알아둘 필요가 있습니다.
역시 10in10 내에 전문가 게시판 및 실전 재테크 게시판을 뒤지시거나
인터넷에서 찾아보시면 쉽게 정보를 구하실 수 있을 겁니다.
3) 큰 위험을 지지 않고 '은행이자 + a '를 추구하는 상품
이런 류의 상품으로 후순위채권, ELS 및 일부펀드(선박펀드, 부동산 펀드)가 있습니다.
여기 10in10의 전문가 칼럼, 실전 재테크 게시판 등을 참고하시구요.
이때 어떤 금융 신상품이 나왔는지 일일이 찾아 다니는 것도 보통 일이 아닌데요.
이럴 땐 새로운 금융상품이 소개되는 아래의 사이트도 무척 유용합니다.
http://www.edaily.co.kr/news/money/PdsList.asp?sub_cd=MO1&DirCode=0070403
4) 다음으로 보다 공격적인 투자를 원하거나
좀 더 내공이 쌓이면 (금융지식 뿐 아니라 경제지식이 뒷받침 되어야 합니다)
주식, 펀드(국내/외)에 대한 공부해보시기 바랍니다.
남의 얘기만 듣고 성급하게 주식 및 펀드 투자를 하시는 분들이 왕왕 있는데
('오늘 펀드 가입했어요. 잘 한건지 봐주세요' 류의 글들. ^^)
좀 걱정스러울 때가 많습니다.
이 경우 예상과 달리 손실이 발생하면 어쩔 줄 모르고
계속해서 남의 말만 듣고 성급한 결정을 하게 되는 경우가 많습니다.
한 달에 100만원 모으기 쉽지 않죠?
1년 고생해서 모은 종자돈 1,000만원이 있다고 칩시다.
이를 어떻게 투자하느냐에 따라 10% 수익(100만원)이 왔다갔다 할 수 있는데도
투자를 결정함에 있어서 100만원 모을 때 들였던 노력에 반의 반도
들이지 않는 분들이 많습니다.
스스로 공부하신 다음에 투자해도 늦지 않습니다.
시장은 항상 거기에 있습니다. ^^
주식에 대해서는 많은 좋은 책들이 있습니다만,
주식과 거시경제를 연결시켜 생각할 수 있는 능력을 길러주는 책으로
'브라질에 비가 내리면 스타벅스 주식을 사라' 라는 책도 한 번 읽어볼 만 합니다.
역시 블로그에 써놓은 서평을 참고하시구요.
(http://blog.naver.com/samsoony/120001613985)
사실 주식투자는 좀 위험한 투자방법이라고도들 하는데
분산투자 및 비교적 안전한 종목(배당주)에의 투자, 그리고 적립식 투자를 통해
어느정도 위험을 줄일 수 있습니다.
또 '적절한' 위험은 보다 높은 수익을 위해 감당해야 할 부분이라고 생각합니다.
분산투자 및 배당주 투자에 대한 글은
행복투자님이 전문가 칼럼에 여러 번 언급하신 바 있구요.
적립식 투자도 많은 자료가 있지만
10in10에 올라왔던 과거 시뮬레이션 자료가 인상적이었습니다.
아마 이 글 보고 적립식 투자를 시작했던 것으로 기억합니다.
(http://blog.naver.com/samsoony/120000659881에 퍼다 놓았으니 참조하세요)
펀드 선택에 대한 질문도 단골 질문 중 하나인데
http://funddoctor.co.kr 이나 http://www.morningstar.co.kr 에 가시면
펀드에 대한 기본강좌 및 각 펀드에 대한 정보를 얻으실 수 있습니다.
5) 그리고 다시 경제적인 안목과 투자에 대한 내공이 어느정도 쌓이면
적정 포트폴리오 내에서 주식, 금리, 외환에 대한 선물, 옵션 투자를 생각해 볼 수 있습니다.
(고위험 고수익의 성격이 강하므로 적절한 이해 없이 투자하는 것은 절대 비추입니다!
다만 고수가 아닌 분들이라도 투기가 아닌 헤지(방어)의 목적으로
잘 활용하면 유용할 때가 가끔 있습니다.
사례 1. 주가 급락장시 지수옵션을 이용한 손실제한 (행복투자님이 최근 올려주셨죠)
사례 2. 보유 중인 knock-out형 ELS(주가가 어느 이상 오르면 수익이 낮게 확정되어 버리는)가
조금만 더 오르면 낮은 수익으로 확정될 우려가 있는 경우
대상자산에 대한 call option을 매입하여 수익을 확정시키는 경우
(앞서 추천한 '아버지가 들려주는... '에서 나온 사례입니다.
knock-out형 ELS에 투자했다가 주가가 너무 올라서
오히려 낮은 수익으로 확정되어 땅을 친 분들 많은 것으로 알고 있는데
미리 이런 방법을 알았다면 좋았겠죠)
▷ '경제'에 대한 공부
모든 투자에는 경제에 대한 이해가 많은 도움이 됩니다.
특히 위험이 큰 투자일수록 더욱 그러하지요.
모든 상황에서 최선인 금융상품은 없습니다. 다 장단점이 있지요.
즉, 경제동향에 대한 이해가 없는 금융지식은 반쪽짜리일 뿐이란 얘기입니다.
재테크를 위한 경제 공부를 위해 가장 좋은 교과서는 경제신문인데요.
그런데 처음에는 경제신문을 보아도
도통 뭔소린지 이해가 안 가는 경우가 많습니다.
물론 저도 그랬구요. ^^
이런 분들을 위해서 요즘 경제신문 읽기에 관한 책들이 많이 나와있습니다.
('경제기사는 돈이다' 등등)
이 중 맘에 드는 책을 하나 골라 참고서로 사용하시면서
경제신문을 조금씩 읽어 나가시다보면 조금씩 경제기사가 눈에 들어올 겁니다.
넘 서두르지 마시구요.
이해가는 부분, 관심있는 부분 위주로 찬찬히 읽어 나가시면 됩니다.
그리고 나서 어느정도 경제기사가 이해가 되는 단계에 이르면
다음과 같은 두가지 심화학습을 더해갑니다.
첫번째는, 특정 내용에 대한 심층적인 지식을 쌓아가는 것입니다.
예를 들어 경제신문에서 어떤 내용에 대해 요약기사가 났다면
그 실제 원문을 찾아서 읽어봅니다.
이런 식으로 접근하다보면, 한국은행이나 여러 경제연구소 등의 자료를 통해
보다 심층적인 내용의 지식을 습득해 나갈 수 있습니다.
두번째는, 어떤 기사를 읽고 그 기사가 가지는 행간의 의미를 나름대로 생각해보는 것입니다.
다시 말해 스스로 전망을 해보는 것이지요.
여기서 중요한 것은 당장 그 전망이 맞느냐 틀리느냐 하는 것이 아니라
그러한 전망이 나오게 된 나름의 근거와 논리를 찾아가는 것입니다.
최고 전문가들이 모였다는 여러 경제연구소의 경제전망도 자주 틀립니다.
그만큼 전망이란 것은 쉽지 않습니다.
이럴 때는 '바보들 맨날 틀리네-_-' 라고만 할 것이 아니라
과거 경제연구소에서 어떠한 점을 근거로 그러한 전망을 했으며
현재 전망과 다른 결과가 나타난 요인이 무엇인지 생각해 볼 필요가 있습니다.
이는 자신의 전망에 대해서도 마찬가지구요.
저도 블로그를 활용해서 관심있는 경제기사를 스크랩하고
그 기사에 대한 개인적인 생각을 덧붙여 놓고 있습니다.
평균 잡아 하루에 30분 정도씩 투자한 것 같군요. (꼭 블로깅 아니더라도)
물론 이러한 심화학습 및 투자는 개인적으로 재테크 및 경제에 대해
어느정도 관심이 있는 경우에만 가능한 얘기입니다.
적성과 취미에도 안 맞는 걸 괴로워하면서 억지로 경제신문을 들여다 볼 필요는 없습니다.
그런 분들은 그 시간에 자기 좋아하고 잘 할 수 있는 일에 더 시간을 투자하는 것이
재테크 측면에서도 낫다고 봅니다.
올 해 두번째이자 마지막 글이 될 가능성이 큰 관계로 좀 길게 적었습니다. ^^
다들 행복한 투자 되시고, 새해 복 많이 받으세요!